디딤돌대출 2026 요건·한도·금리 안내

내집마련 디딤돌대출은 정부 주택도시기금을 재원으로 한 무주택 실수요자용 주택 구입 정책대출이다. 한국주택금융공사(HF)가 운용하는 현행 기준에 따르면 부부합산 연소득과 순자산, 대상주택의 가격·면적 요건을 모두 충족한 무주택 세대주가 신청 대상이며, 가구 유형별로 소득 기준과 대출한도가 다르게 적용된다. 금리는 소득구간과 대출만기에 따라 연 2.85%부터 4.15%까지 차등 적용된다.

신청 대상과 소득·자산 요건

신청일 현재 세대주인 무주택자가 대상이다. 세대원 전원이 주택을 보유하지 않아야 하며, 본인과 배우자의 합산 순자산이 5억1,100만원 이하여야 한다. 신청인은 민법상 성년인 대한민국 국민으로 신용평가(CB) 점수가 350점 이상이어야 한다.

부부합산 연소득 기준은 가구 유형에 따라 나뉜다. 일반 가구는 연 6,000만원 이하다. 생애최초 주택구입자와 미성년 2자녀 이상 가구는 연 7,000만원 이하, 신혼가구는 연 8,500만원 이하까지 허용된다.

대상주택은 전용면적 85㎡ 이하여야 하며, 읍·면 지역은 100㎡ 이하까지 인정된다. 주택가격(평가액)은 5억원 이하가 원칙이고, 신혼가구와 2자녀 이상 가구는 6억원 이하까지 신청할 수 있다. 매매 등 구입 용도로만 쓸 수 있다.

대출한도와 금리 구조

대출한도는 가구 유형별로 다르다. 일반 가구는 최대 2억원, 생애최초 주택구입자는 2억4,000만원, 신혼가구와 2자녀 이상 가구는 3억2,000만원까지 받을 수 있다. 담보인정비율(LTV)은 최대 70%이며, 생애최초 특례는 80%까지 적용하되 수도권·규제지역은 70%가 적용된다. 총부채상환비율(DTI)은 60% 이내다. 대출만기는 10·15·20·30년 중에서 선택하며, 상환방식은 원리금균등·원금균등·체증식 분할상환이 있다.

기본금리는 소득과 만기에 따른 고정금리다. 부부합산 연소득 2,000만원 이하는 만기별로 연 2.853.10%, 4,000만원 초과 7,000만원 이하는 연 3.553.80%, 7,000만원 초과 8,500만원 이하는 연 3.90~4.15%가 적용된다. 지방 소재 주택은 이 금리에서 0.2%포인트가 차감된다. 생애최초·신혼가구 특별금리는 같은 소득구간에서 0.3%포인트가량 더 낮다.

부부합산 연소득	10년	30년
2,000만원 이하	2.85%	3.10%
4,000만원 초과~7,000만원	3.55%	3.80%
7,000만원 초과~8,500만원	3.90%	4.15%

우대금리와 유의사항

기본금리에는 우대금리가 추가로 차감된다. 다자녀 가구 0.7%포인트, 2자녀 가구 0.5%포인트, 1자녀 가구 0.3%포인트가 적용되며, 연소득 6,000만원 이하 한부모 가구는 0.5%포인트다. 생애최초 주택구입자·신혼가구·다문화가구·장애인가구는 각각 0.2%포인트다. 청약(종합)저축 가입 기간에 따라 0.3~0.5%포인트, 부동산 전자계약 이용 시 0.1%포인트가 추가된다.

우대금리 적용에는 상한이 있다. 일반 대출은 우대를 모두 더해도 최저 연 1.5%까지만 내려가고, 생애최초·신혼가구는 최저 연 1.2%까지다. 우대금리 합산 한도는 0.5%포인트이며 다자녀 가구만 0.7%포인트가 인정된다. 일부 우대 항목은 중복이 제한된다. 정확한 적용 요건과 한도는 주택도시기금 취급은행 또는 한국주택금융공사 공식 안내에서 확인하세요.